Comment obtenir une procuration bancaire pour personne âgée

Les personnes âgées en perte d’autonomie ou dépendantes ont besoin d’aide pour les actes du quotidien. Pour les assister, il est donc possible de mettre en place une procuration bancaire. Nous vous expliquons de quoi il s’agit et comment vous y prendre.

En quoi consiste la procuration bancaire pour personne âgée ?

La procuration bancaire pour personne âgée est une démarche qui permet d’avoir accès au compte du senior. Le mandataire peut donc gérer le compte à la place de la personne âgée pour effectuer par exemple des virements, retirer de l’argent, utiliser ses moyens de paiement, etc. Cette démarche est faite dans l’intérêt du senior, la procuration peut ainsi être illimitée ou bien limitée à certaines opérations bancaires. Dans tous les cas, la procuration doit toujours s’établir avec l’accord du titulaire du compte. Une telle démarche ne peut donc pas être imposée à la personne âgée. Si celle-ci n’est pas en mesure de prendre des décisions, il est alors nécessaire d’envisager une mise sous tutelle ou sous curatelle. En ce qui concerne le mandataire de la procuration, il peut s’agir d’un membre de la famille, mais aussi d’un ami ou d’un voisin. Cette solution peut être idéale pour aider une personne en perte d’autonomie à gérer ses finances pour notamment faire ses courses ou payer ses dépenses courantes.

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Procuration sur un compte : comment s’y prendre ?

Les démarches à suivre pour établir une procuration sur le compte bancaire d’une personne âgée peuvent différer d’une banque à l’autre. Il est donc important que le titulaire du compte se rende dans son agence bancaire afin de remplir un formulaire de demande. Si la personne âgée ne peut pas se déplacer, elle peut contacter par téléphone son conseiller qui lui enverra un formulaire par courrier ou se déplacera à son domicile. Pour établir la procuration, il est nécessaire d’indiquer la durée de la procuration et le type d’opération que le mandataire pourra effectuer au sein de la lettre de procuration bancaire. Des exemples de procuration sont disponibles sur Internet. Il sera aussi nécessaire de présenter des documents tels que les pièces d’identité du mandant et du mandataire, des justificatifs de domicile des deux parties et des exemples de signatures des deux parties.
Pour éviter l’abus de procuration sur le compte bancaire d’une personne âgée, la banque se réserve le droit de refuser une procuration. C’est notamment le cas si le mandataire est inscrit à la Banque de France, s’il est surendetté ou s’il est interdit bancaire. De même, l’accès à l’assurance vie d’une personne âgée n’est généralement pas possible dans le cadre d’une procuration bancaire.
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